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    中级金融专业知识与实务第一章内容讲解

    作者:佚名    文章来源:互联网    点击数:    更新时间:2009/9/17

    一、 内容提要

    本讲的主要内容为教材第一章的第一节和第二节,即货币需求和货币供给理论。

    二、 重点难点

    根据2003年考试大纲的要求,本讲的考试重点主要有:
    1、货币需求与货币需求量的概念
    2、马克思的货币必要量公式及其三个前提条件
    3、凯恩斯的货币需求动机
    4、凯恩斯主义的货币需求函数及其两个特点
    5、弗里德曼对影响货币需求量因素的划分
    6、货币供给包括的两大内容:货币供给行为与货币供应量及其概念
    7、西方划分货币层次的依据
    8、国际货币基金组织和美国对货币层次的具体划分
    9、我国中央银行划分货币层次的方法
    10、信贷收支、财政收支、国际收支对货币供应量的影响

    本讲的考试难点是:
    1、 马克思、凯恩斯、弗里德曼货币需求量公式或函数的比较与区分
    2、 西方、国际货币基金组织、我国中央银行关于货币层次划分的比较

    三、 内容讲解

    (一)货币需求
    1. 经济学意义上的货币需求是社会各经济主体(包括企业单位、事业单位、政府部门、个人)在其财富中能够并且愿意以货币形式持有而形成的对货币的需求,即这是一种有支付能力的需求。
    2. 货币需求量是指在特定的时间和空间范围内(如某国、某年),社会各个部门(企业、事业单位、政府和个人)对货币需要持有量的总和;醣倚枨罅堪醣掖媪亢突醣伊髁苛礁霾忝,需要结合起来进行静态和动态的全面分析。
    3. 马克思的货币必要量公式:

    4. 凯恩斯认为,人们持有货币的动机有交易动机、预防动机、投机性动机,其中货币需求的第三个动机,即投机性动机是凯恩斯对货币需求理论的一大贡献?魉拐庋馐屯痘核讶嗣浅钟械慕鹑谧什ǚ俏镏世嘧什┗治醣矣氤て谡,债券的市场价格与市场利率成反比,如果人们预期利率上升,则卖出债券、多存货币;如果人们预期利率下降,则少存货币、多买债券如果人们预期利率下降,则少存货币、多买债券。这就是人们出于投机动机对货币的需求。
    5. 凯恩斯主义把人们持有货币的三个动机划分为两类需求,即消费动机和预防动机构成对消费品的需求,人们对消费品的需求取决于“边际消费倾向”,即消费增量占收入增量的比率,这取决于人们的收入水平;认为投机动机构成对资本品的需求,人们对资本品的需求取决于“资本边际效率”,而“资本边际效率”主要由利率水平决定。
    6. 凯恩斯主义的货币需求函数:

    7. 凯恩斯主义的货币需求函数的两个特点:
    (1) 提出了投机性货币需求,并认为这一需求受未来利率不确定性的影响,从而把利率引入货币需求函数之中;
    (2) 把货币需求量与名义国民收入和市场利率联系在一起,这否定了传统货币数量论关于货币数量直接决定商品价格的说法,使货币成为促进宏观经济发展的重要因素,对通过收入政策和利率政策调控货币供应量,促进经济增长有重要借鉴意义。
    8. 弗里德曼的货币需求函数模型:

    9. 弗里德曼把影响货币需求量的诸多因素划分为以下三组:
    第一组,恒常收入与财富结构,它们与货币需求量呈同方向变化;
    第二组,各种资产预期收益和机会成本,存款、债券、股票等资产的预期收益率和预期物价变动率均与货币需求量呈反方向变化,;
    第三组,各种随机变量。
    10. 凯恩斯的货币需求函数与弗里德曼的货币需求函数的主要区别是:
    (1) 二者强调的重点不同?魉怪饕逯厥永实闹鞯甲饔,认为利率的变动直接影响就业和国民收入的变动,最终必然影响货币需求量;而弗里德曼则强调恒常收入对货币需求量的重要影响,认为利率对货币需求量的影响微不足道。
    (2) 由于上述分歧,导致二者在货币政策传导变量选择上的分歧?魉怪饕迦衔Ω檬抢,弗里德曼则坚持是货币供应量。
    (3) 凯恩斯主义认为货币需求量受未来利率不确定性的影响,因而不稳定,货币政策应该“相机行事”;而弗里德曼认为,货币需求量是稳定的,可预测的,认为“单一规则”可行。

    (二)货币供给
    1. 货币供给包括的货币供给行为和货币供应量两大内容;醣夜└形侵敢刑逑低ü约旱囊滴窕疃蛟偕煊蛱峁┗醣业娜,研究货币供给的原理与机制;醣夜┯α恐敢刑逑蹈莼醣倚枨罅,通过其资金运用,注入流通中的货币量,研究银行系统向流通中供应了多少货币,货币流通与商品流通是否相适应等问题。
    2. 西方学者一直主张把“流动性”原则作为划分货币层次的主要依据。所谓的流动性是指某种金融资产转化为现金或现实购买力的能力。
    3. 我国划分货币层次的原则是:
    (1) 应该把金融资产的流动性作为基本标准;
    (2) 划分货币层次要考虑中央银行宏观调控的要求,应把列入中央银行账户的存款同商业银行吸收的存款区别开来;
    (3) 货币层次要能反映出经济情况的变化,要考虑货币层次与商品层次的对应关系,并在操作和运用上有可行性;
    (4) 宜粗不宜细。
    4. 国际货币基金组织一般把货币划分为三个层次:
     

    5. 美国的货币层次划分:

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